На пути к финансовой независимости

Когда ты молод, ты хочешь жить в свое удовольствие: путешествовать, отдыхать и развлекаться. Однако когда-нибудь они начнут стремиться к стабильности. о финансовой Это стабильно. Именно в этот период приехал Егоров.

Светлана и Александр Егоровы женаты два года. Александру 25 лет, он работает инженером-программистом в известной зарубежной компании. Зарплата 60 000 руб. Однако Александр говорит, что у него хорошие отношения с руководством компании и что к лету его зарплата будет увеличена до 70 000 рублей. Его жене Светлане 23 года. Он работает юристом в туристическом агентстве и зарабатывает 30 000 рублей. Своего дома у Егоровых нет, поэтому они снимают квартиру. Арендная плата «Однушки» — 18 000 рублей в месяц.

Детей у Светланы и Александра пока нет, поэтому они решили жить в свое удовольствие. Дважды в год они отправляются в поездки за границу. Светлана чаще путешествует. Работа в туристическом агентстве имеет свои преимущества. Можно выкроить 4-5 дней, купить дешевый билет на самолет и полететь на море. Мужчины обычно по выходным вместе ездят по Золотому кольцу.

Моя любовь к путешествиям росла, и в итоге я стал писать подобные статьи. расходов «Отдых» главных героев — самый дорогой. Далее аренда квартиры 18 000 рублей, одежда 15 000 рублей, питание 10 000 рублей. У пары есть всего 13 000 рублей в месяц. За время совместной жизни Егоровы накопили 100 000 рублей.

Будучи главой семьи, Александр начал задумываться о коренном пересмотре финансов своего домашнего хозяйства. расходов Это семейный бюджет. Однако я не знаю, с чего начать. Сначала Сашу беспокоит жилищный вопрос. Пощады от государства ждать не приходится, да и родственников, которые оставят квартиру в наследство, нет. Поэтому Александр рассматривает возможность приобретения однокомнатной квартиры в ипотеку. Цена ипотеки 4 миллиона рублей. Но проблема в том, что у семьи Егоровых нет первоначального взноса. Даже если бы он использовал свои сбережения и привлек к решению проблемы родственников, ему вряд ли удалось бы собрать 200 тысяч рублей. Где я могу получить остальные деньги?

Светлана неохотно поддерживает начинания мужа. Светлана неохотно поддерживает начинания мужа. Кроме того, Светлана серьезно задумывается о рождении ребенка. По ее подсчетам, в первый год жизни ребенка около 85 000 руб. Света пробудет с ребенком год, после чего его заботу возьмет на себя мама. Теперь, с появлением наследника, естественно, встанет проблема накопления богатства, необходимого для его формирования.

Кроме того, пара четко понимает, что теперь им нужно подумать о далеком будущем – о пенсии. После тщательного анализа рассматривают следующие виды отдыха: доход Минимум 30 000 рублей на человека. Планов было много, и чтобы их все реализовать, Егоров решил: к финансовому консультанту .

Рекомендации консультанта

Дата составления финансового Планы на 9 марта 2007 года.

Пересмотрите распределение и пополнение бюджета домохозяйства. финансовый Замыслу этого героя содействовала Мария Терехова. финансовый консультант Консалтинговая компания «Золотые Ворота».

Работая над финансовым План семьи Егоровых исходил из определенной предпосылки. Важные исходные данные для анализа Макроэкономические показатели и индивидуальные характеристики финансового состояния семьи.

Для Александра и Светланы уровень инфляции состави л-8% в первый год, -8% во второй год, -7% в третий год, -6% в четвертый год и годовой уровень 5%.

Кроме того, план основывался на том, что процентные ставки по банковским депозитам будут постепенно снижаться, достигнув в долгосрочной перспективе 5-6% в год. По нашим прогнозам, доходность российского фондового рынка в 2007 году ожидается на уровне 17-27%. Индекс РТС в 2007 году, вероятно, достигнет отметки 2200-2400 пунктов. В настоящее время процентная ставка по жилищным кредитам составляет 11% годовых.

Что касается удобств, то мы напрямую к финансовым Цели главных героев были проанализированы по их применению. Поэтому мы рекомендуем главному герою приобрести квартиру, используя ипотечный кредит. В этом случае процентная ставка намного ниже (10, 5-11 % в год), поэтому рекомендуется сделать кредит на доллары США. Кроме того, по мнению аналитиков, соотношение долларов и рублей, вероятно, будет продолжать падать. Александр и Светрана — 20 лет для ипотеки. В этом случае первоначальный вклад составляет 5 % от цены на недвижимость, то есть 200 000 рублей. Эгоров смог найти эту сумму.

Рождение и начальные затраты детей расходы Главный герой 85. 000 рублей. Однако эта стоимость должна быть скорректирована. По нашей оценке, первые два года рождения и жизни ребенка требуют от 4000 до 12 000 долларов. Мы рекомендуем вам сосредоточиться на 5000 долларов (132 500 рублей). избегать финансовых Шок и роды должны быть запланированы во второй половине 2009 года. расходы Лучше всего планировать во второй половине 2009 года, когда) совпадает с плюсом совокупных инвестиций.

Теперь о финансовой независимости Согласно желанию нашего героя их доход Пенсия составляет 30 000 на душу населения на душу населения, то есть 60 000 рублей по текущей цене. Однако, когда эта сумма будет проиндексирована, мы получим 360 рублей в месяц. Чтобы получить рубль, Александр и Светрана — 360 в месяц. доход Александр и Светрана должны иметь пенсионное пособие в размере 86, 450, 400 рублей. Если вы оставите эту сумму в банке, вы можете получать 360 000 рублей в месяц.

Анализ доходов

Суммарный доход Приблизительно 90 000 рублей для обеих пар. Каждый месяц Эгоров экономит около 13 000 рублей и имеет коэффициент сбережений 14 % (по словам экспертов, наиболее удобные правила сбережений составляют 5-15 %).

Эта программа ясно показывает следующее: что доходы Эгоров растет в первые 10 лет, затем растет, когда он замедлился и в конечном итоге достигает 5 0-летнего супруга. доход Это зарегистрировано, и больше не наблюдается больше роста.

Анализ расходов

В результате анализа затрат семьи Эгоров мы сделали четкий вывод. В таком распределении домохозяйств предполагаемая цель никогда не достигается.

Наши рекомендации Чтобы уменьшить домохозяйства расходы Это была очень дорогая поездка. доходы Семья Эгоров, этот индекс, очевидно, переоценивается. Мы предлагаем, чтобы мы не превышали 15 000 рублей каждый месяц в отпуске. На первый взгляд, сбережения небольшие, но, учитывая ежемесячное финансирование, она может сократить 5000 рублей. расходов 5000 рублей также имеют большой эффект.

Если вы купите квартиру, аренда будет нулевой, но в целом расходы Ежемесячная выплата ипотеки (39 000 рублей в месяц) увеличивается на 21 000 рублей. Также в целом расходы Он колеблется каждый год с учетом инфляции. Кроме того, через два года после рождения ребенка расходы Это увеличивается примерно на 20 %. Таким образом, расходы домохозяйств увеличатся с 2012 года. зафиксированный доходами и расходами Они получат следующий денежный поток в течение следующих пяти лет (см. Таблицу ниже).

Инвестиционная стратегия

Инвестиции Эгоров удобны для ежемесячных взносов. 20 % (поскольку трудно найти вклад в банковский вклад с такой ставкой, мы рекомендуем вам рассмотреть общие средства, рекомендуется обратить внимание на смешанные и неагрессивные PIF.) Наш герой получит следующие цифры:

При расширении активов мы продолжили довольно консервативную прибыльность. Другими словами, согласно агрессивному капиталу, он составляет 25%в год и 20%для смешанного капитала.

* Инвестиции », пересмотрев линейную сумму инвестиций с учетом ежемесячного финансирования ** 2009 по финансовому Пла н-Число рождения года рождения. Поэтому статья доходов Зарплата Светраны сокращается (она находится в декретном отпуске). Этот что расходы превысят доходы Чтобы преодолеть эту ситуацию, Эгоров должен использовать ранее хранимые средства.

Дарение недвижимости включает покупку квартиры в ипотеку сроком на 20 лет под 11% годовых. При этом ежемесячный платеж составляет 39. 000 руб. Покупка недвижимости с помощью ипотечного кредита – лучший вариант. Это связано с тем, что стоимость кредита увеличивается в течение срока службы имущества, и это увеличение стоимости превышает стоимость кредита. Егоров также может оптимизировать недвижимость. расходы С помощью налоговых вычетов, предоставляемых при покупке недвижимости. В первый год инвестирования в недвижимость доступен налоговый вычет в размере 156 000 рублей. После этого вы можете получить налоговый вычет по процентам по ипотеке. Эти вычеты не учитываются. в финансовом плане.

Инвестиционная стратегия обеспечит реализацию этих целей. финансового дизайн. То есть, как показано в таблице «Инвестиционный план», сумма инвестиций (94 145 609 рублей) превышает рассчитанный нами показатель и необходимый для финансовой независимости Если Егоров. расходам и существенное сокращение условий успеха& amp; lt; san& amp; gt; Вклад в недвижимость включает покупку квартиры в ипотеку сроком на 20 лет под 11% годовых. При этом ежемесячный платеж составляет 39. 000 руб. Покупка недвижимости в ипотеку является лучшим вариантом, поскольку цена увеличивается в течение срока действия ипотеки, и это увеличение превышает стоимость кредита. Егоров также может оптимизировать недвижимость. финансовой стабильности.