способен реализовать платежа показал оптимальные условия и достаточные процентные ставки. части Второй агент по недвижимости Сергей Тихоненко с 16-летним стажем работы и юрист и практикующий риэлтор Анна Моисеева объяснят, как это сделать удовлетворительно. досрочные платежи Почему это экономично подушка безопасности и как выбрать удобный банк .
4. Досрочные платежи
Еще один «правильный» принцип ипотеки — досрочное Взамен. А что, не «правильно». средний ипотека В России – 15 лет. А средний срок погашения – 7 лет! Россияне очень торопятся избавиться от «Ярма» как можно скорее. В Америке и Европе подход другой. Недопустимо вводить его при каждом удобном случае. досрочные платежи , заемщики платят Просто нужно это.
Чем выгодны досрочные платежи ; они могут сразу уменьшить сумму процентов и сэкономить на переплатах, просто стирая «тело кредита», или основной долг. Например, предположим, что у вас есть кредит в размере 2 миллионов рублей. Например, если вы берете кредит в размере 2 млн рублей сроком на 10 лет с годовой процентной ставкой менее 12%, на третьем месяце досрочный платеж Если бы было введено 50. 000 рублей, то общая переплата уменьшилась бы на 107. 000 рублей! То есть основной долг уменьшается на 50. 000 рублей и дополнительный на 107.
А если я внесу те же 50. 000 рублей? А что, если в качестве капитала использовать депозит с годовой процентной ставкой 12% (есть такие вклады) сроком на 10 лет? Эта сумма составит 157 000 рублей. То есть выгода точно такая же, но вы уже не боитесь. что банк Я не боюсь копать, не боюсь испортить эти деньги и потратить их. Поэтому рекомендую по возможности стереть. ипотеку досрочно К счастью, в последнее время все ограничения, моратории и штрафы за досрочное Погашение законодательно отменено, и вы можете списать практически любую сумму в любой момент.
Однако при досрочном Важно отметить основные принципы. платежа Не нужно любой ценой аннулировать кредиты, отказывать себе в необходимых вещах и переходить из обычного жизненного режима в режим «ждать нормальной жизни». С другой стороны, если у вас есть такая роскошь, и вы не можете добиться переливания крови, финансовое планирование может помочь. в банк Финансовое планирование может помочь. Рассчитайте свои доходы и необходимые расходы, чтобы определить, сколько вы можете себе позволить. на досрочное Погашение – разумно внесите эту сумму, как только получите зарплату. И что делать?
Есть еще один важный момент. Предоплата полезна только в течение первой половины срока кредита и должна осуществляться максимально эффективно в течение первых двух лет. Позже досрочный платеж Можно получить только минимальную прибыль. Например, если те же 50 000 вы заработаете в 3-м месяце 6-го года, то переплата уменьшится всего на 37 000 рублей. Стоит ли тянуться за такими благами? Остальные пять лет вас «съедает» инфляция. ваш платеж Оно становится практически незаметным. Поэтому мой совет прост. досрочно После прохождения крайнего срока и прохождения «экватора» расслабьтесь и превратите бесплатные средства, чтобы быть более полезными. Например, инвестиции.
С уменьшением срока или платежа ?
Есть два типа досрочного Решение: в первом случае период кредита сокращается, а во втором случае ежемесячное погашение сокращается. платежа Как это может быть более полезно? Сокращение периода, переплата может быть уменьшена. Например про досрочный платеж Число составляло 50 000 рублей, и число было нарисовано только для того, чтобы погасить первую формулу (сокращение периода). Затем переплата уменьшается на 107 000 рублей, а период заимствования составляет пять с половиной месяцев. Если сумма уменьшается и та же сумма платежа -Переплата уменьшается только на 35 000 рублей, а ежемесячная сумма погашения составляет 700 рублей. платеж -В 700 рублей (период одинаково в течение 10 лет).
Однако, делая платежи Второй тип может быть освобожден от нашей «ипотечной нагрузки», и бесплатные средства могут быть запущены NENC. досрочные платежи Мы будем увеличивать нашу долгу все больше и больше. Так что совет заключается в следующем. Если ваш кредит вам удобен, сделайте: досрочные платежи Уменьшить период. Сумма слишком большая платежа Если вы обеспокоены тем, что сумма слишком большая, и вы, возможно, не сможете заплатить в ужасный день, отрезать ее. досрочно с уменьшением платежа .
5. Подушка безопасности
Уместно, удобно ипотеки Мне нужны средства. подушка безопасности -Сумма, которая может жить не менее тре х-шести месяцев, удовлетворяет основные потребности и оплачивает жизнь. ипотеку Да, автор, безусловно, глуп!-Он кричит в том же обидном читателе. еще подушка ?! Я потратил все деньги в квартире. банку Он нанял агента по недвижимости, инвестировал в ремонт, воспитывал свою семью и купил итальянский набор из 150 000 иен. ипотеку Я плачу. Откуда берутся дополнительные деньги?»»
Похоже, это. Но суровая реальность такова: если вы не хотите жить в пыли, иметь проблемы с банками, разрушить вашу кредитную историю или потерять квартиру, вы должны сэкономить деньги. Скажем больше. Если вы осуществимы ипотеку Есть сбережения, чтобы накопить экономические поездки. Если нет сбережений, имеет смысл пересмотреть доход и расходы, увеличить первое и найти возможность уменьшить последнее. Финау необходим для хранения нервных клеток в течение 10 лет. это не достойная Это цель? Счастливая и мирная жизнь важнее дорогого слухового аппарата.
Каков экономический размер? подушка Это зависит от природы и типа вашей деятельности. Насколько важна стабильность и уверенность в будущем? В принципе, чем выше возраст, тем важнее этот элемент. Безрассудная личность уменьшает важность этого параметра и важнее, если у вас есть маленькие дети и пожилые родители.
И насколько стабилен ваш доход? Если вы специалист по расчету заработной платы, востребован на рынке труда и уверены в себе, что бы ни случилось, вы легко найдете новую работу и в течение 3 месяцев заработаете минимум, необходимый для расходов на проживание и выплаты по кредиту. . Если ваш доход нестабилен (бонусы, проценты от продаж), вам необходимо. подушка Есть больше. Далее, если ваша должность находится в компании Шатко и находится в поиске, вы можете перевестись на новую работу. Если вы фрилансер, живущий за счет постоянных клиентов, подушку мы увеличиваем. Мы еще повышаем, если вы фрилансер, работающий с одноразовыми (нестабильными) клиентами или, не дай Бог, агент по недвижимости. Если вы предприниматель, который недавно открыл бизнес. Да, сейчас, должно быть, трудно. Но это интересно!
Обычно для энергичных людей 6 месяцев — это подушки (Что бы он ни делал, что бы ни происходило, через полгода энергетический человек всегда найдет новый источник дохода. Но, опасаясь какой-то серьезной и досадной проблемы (кризиса, болезни), он подумает, что этого недостаточно. Если есть возможность, увеличьте накопления и доведите накопления через год. Главное – не превращать накопление в моду и не подчинять этому все в своей жизни.
Как сочетать досрочные платежи и создание подушки безопасности ; Есть простое правило: тратьте половину свободных денег. на досрочное Выключите и отложите половину в сторону. Например, они получали зарплату досрочный платеж в банк И через месяц приносим еще такую же сумму банк Затем разместите обновленный депозит. банке Рекомендуется не сохранять все свои «яйца») после накопления. подушки Вы сможете расслабиться и заняться тем, о чем давно мечтали: сменить надоевшую работу, отправиться в месячный отпуск или открыть свое дело. Ипотека больше не будет подобна дамокловскому мечу!
6. Удобный банк
Еще один «правильный» принцип ипотеки — выбор удобного банка . В течение многих лет вы использовали это банк Раз в месяц или даже чаще, очень важно, чтобы эти регулярные визиты не отнимали у вас времени и нервов.
Признаки удобного банка :
- Удобное расположение. Наличие офиса рядом с домом или работой.
- Удобная система работы. Если вы работаете до 20:00 банк В противном случае вам придется каждый раз сокращать свою работу. в банк должно быть сделано. удобно .
- Хороший сервис, внимательные сотрудники.
- Наличие онлайн-очереди.
- Никаких длинных очередей на живые выступления.
Полное понимание на этапе планирования ипотеки Все эти критерии кажутся ерундой. что для тебя важно банк Хочу освободиться от этой головной боли, купить квартиру и отдохнуть! Если вы это сделаете, что-то получится».
Это понятное чувство. Однако раз в месяц – это не так уж и необычно. и произвести погашение ипотеки Нет необходимости постоянно страдать от длительного стресса. посещать в банк По дороге домой с работы я захожу пешком, покупаю билет в T-RA, читаю книгу на диване, подружусь с девушкой-оператором, расплачиваюсь за стойку и отправляюсь домой отдохнувшим. В противном случае, после пыток в течение 6 месяцев, вам дадут позорную » кабалы Не удивляйтесь ощущению «ловушки», потому что вы поймали себя.
Подскажите, если можно платежи Если есть возможность, присоединяйтесь на 2-4 месяца раньше. Чем меньше суеты и стресса, тем лучше.
7. Достойные цели
Последнее в списке, но ни в коем случае не наименее важное «правильное» правило. ипотеки — достойная Цель Почему вы взялись за эту работу? Если это квартира для себя, будет ли она вас радовать долгие годы и оправдывать необходимые усилия? Если покупка осуществляется в инвестиционных целях, будут ли возмещены все затраты?(Покупка инвестиций с маржей обычно невыгодна, но следует учитывать вашу конкретную ситуацию; проконсультируйтесь со своим брокером). Вам нужна сильная мотивация не только вовремя отдать долги, но и без сожалений насладиться последними 10 годами своей жизни и спокойно переносить невзгоды. Подумайте об этом тщательно, прежде чем подавать заявку на кредит.
Это основной принцип «делать это хорошо». ипотеки Это вам не кабалой Это руководство к вашему росту. Что сказать? Дело в том ипотека Мотивирует зарабатывать больше! Испытано и проверено. Если в «мирное время» сил на завоевание мира зачастую не хватает, то достижимая, но большая сумма долга может дать дополнительные моральные ресурсы для продолжения пути!
